Egészségügyi elemzés
Mire elég valójában a TB-járulékod?
A 2026-os költségvetés 4 945 milliárd forintot szán az Egészségbiztosítási Alapra — fejenként közel 42 500 Ft-ot havonta. Megnéztük: mit ad ugyanennyi pénzért a magánpiac?
A NEAK-SZÁM A 2026-OS KÖLTSÉGVETÉS LXXII. FEJEZETÉRŐL KÉSZÜLT ELEMZÉSÜNKBŐL
- NEAK fejenkénti kiadás
- 42 500 Ft/hó
- Magán középkategória
- 15–22 e Ft/hó
- Hatékonysági lemaradás
- ~20–27,5 e Ft/hó
A központi szám
Kétszer annyiba kerül — fele annyit ad
Az állam fejenként költ
42 500 Ft/hó
NEAK 2026-os költségvetés ÷ 9,7 millió fő
Középkategóriás magánbiztosítás
15–22 e Ft/hó
Medicover Komfort, Generali Komplex, Signal Iduna Teljes
A hatékonysági lemaradás
~20–27,5 e Ft/hó
Fejenként, havonta — a minőségi különbség nélkül
„A közgazdaságtan különös feladata, hogy megmutassa az embereknek, milyen keveset tudnak valójában arról, amiről azt képzelik, hogy meg tudják tervezni.”
— F.A. Hayek
Az állam fejenként közel kétszer annyit költ, mint egy átfogó magánbiztosítás. Cserébe több hónapos várólisták, korlátozott orvosválasztás, alulfizetett orvosok. Nem véletlen. Pontosan ez jön ki, ha egy rendszerből kiveszed a piaci jelzéseket, a versenyt és a fogyasztó döntési szabadságát.
Minőségi összevetés
Mire kell várnod — és meddig
| Ellátás | Állami (NEAK) | Magán (biztosítással) |
|---|---|---|
| Háziorvosi időpont | 1–3 hét | Aznapra / másnapra |
| Kardiológus | 4–16 hét | 1–5 nap |
| Ortopédus szakorvos | 8–24 hét | 2–7 nap |
| MR-vizsgálat | 2–4 hónap | 1–5 nap |
| Tervezett műtét (pl. csípőprotézis) | 1–3 év | 2–8 hét |
| Bőrgyógyász | 4–12 hét | 2–5 nap |
| Szemész | 4–16 hét | 2–7 nap |
Megjegyzés: 2021 előtt — amikor a hálapénzt még nem tiltották be — becslések szerint a magyar betegek 70–80%-a fizetett a kórházi kezelésekért borítékban, beavatkozásonként 20 000 és 100 000+ Ft közötti összeget. A gyakorlatot jogilag megszüntették, de évtizedeken át bizonyította, hogy az „ingyenes” állami ellátás valós ára sosem volt nulla.
Az állami várakozási idők becslése az OECD Health at a Glance 2023 (Magyarország-fejezet), a KSH lakossági egészségfelmérései és nyilvános kutatások alapján. A magánellátási becslések a Medicover, a Duna Medical Center és a Budai Egészségközpont közzétett időpont-elérhetőségi adatai alapján. Az egyéni tapasztalat ettől eltérhet.
A magánpiac ma
Mit kapsz egy magánbiztosításért
6 000–10 000 Ft/hó
Generali Alap, Groupama Gondoskodó, Union Alap
- ✓Háziorvosi rendelés
- ✓20–30 szakorvosi terület
- ✓Alapszintű laborvizsgálatok
- ✕MR / CT
- ✕Fekvőbeteg-műtét
- ✕Fogászat (szűrésen túl)
Várakozási idő: jellemzően 2–5 nap
15 000–22 000 Ft/hó
Medicover Komfort, Generali Komplex, Signal Iduna Teljes
- ✓Háziorvos + teljes szakorvosi hozzáférés
- ✓Laborvizsgálatok
- ✓Ultrahang + képalkotás
- ✓24 órás telefonos tanácsadás
- ✕Fekvőbeteg-műtét (kiegészítővel)
- ✓Fogászati szűrés
Várakozási idő: jellemzően 1–3 nap
25 000–45 000 Ft/hó
Medicover Prémium, Union Exkluzív, Allianz Komplex
- ✓Teljes járóbeteg-ellátás
- ✓MR / CT
- ✓Fekvőbeteg + tervezett műtét
- ✓Fogászat
- ✓Nemzetközi ellátás
- ✓24 órás sürgősségi
Várakozási idő: jellemzően aznapra – 2 nap
Források: medicover.hu, generali.hu, signaliduna.hu, groupama.hu, union.hu — közelítő 2024–2025-ös lakossági díjak 30–40 éves felnőttekre. A céges csoportos csomagok jellemzően 20–30%-kal olcsóbbak. A díj az életkorral emelkedik.
Önfizetős árak — referencia
Mit fizetsz biztosítás nélkül
| Beavatkozás | Ársáv (Ft) | Szolgáltató — példák |
|---|---|---|
| Háziorvosi / belgyógyászati vizit | 8 000–18 000 | Medicover, Budai EK |
| Szakorvosi konzultáció | 15 000–45 000 | Minden nagyobb klinika |
| Alap vérkép | 8 000–25 000 | Medicover, CityClinic |
| Ultrahang | 15 000–35 000 | Minden nagyobb klinika |
| MR (egy régió) | 70 000–160 000 | Duna Medical, Medicover |
| CT-vizsgálat | 50 000–100 000 | Nagyobb klinikák |
| Fogászati szűrés + tisztítás | 20 000–40 000 | Fogászati hálózatok |
| Gasztroszkópia | 60 000–100 000 | Duna Medical, BEK |
| Online háziorvosi konzultáció | 3 500–8 000 | Doktor24, Medicover Online |
Az árak forrása a Medicover (medicover.hu/araink), a Duna Medical Center (dunamedical.hu) és a Budai Egészségközpont (bhc.hu) közzétett árlistája. Az árak közelítőek és változhatnak.
Piaci dinamika
Gyorsan nő, de még a kezdeteknél tart
~11%
a felnőttek ekkora hányadának van egyéni magán-egészségbiztosítása
15–25%/év
ennyivel nő évente a díjbevétel — a COVID óta felgyorsulva
~1 millió
ennyien rendelkeznek valamilyen magán-egészségbiztosítással (egyéni + céges csoportos)
A magyar magán-egészségbiztosítási piac még szűk. A lakosság 10–13%-a rendelkezik egyéni szerződéssel, további 500–800 ezer embernek céges csoportos csomagja van. Az éves díjbevétel becslések szerint 80–120 milliárd forint.
De gyorsan tágul: 2021 óta évi 15–25%-kal. A COVID megmutatta, mit nem bír el az állami rendszer, a növekvő mediánbérek pedig elérhetővé tették a magánbiztosítást egy szélesebb dolgozói rétegnek. Budapesten ma már alapvető juttatás egy fehérgalléros állásnál.
A növekedés viszont egy ponton falba ütközik: a NEAK-járulék kötelező. Nem dönthetsz úgy, hogy nem fizetsz be — akkor is fizeted, ha soha be sem teszed a lábad egy állami szakrendelőbe. És ha mégis használható ellátást akarsz, fizeted mellé a magánt is. Ez a kötelező kettős fizetés a rendszer szerkezeti hibája — egy önkéntes, versenyalapú modell ezt oldaná fel.
Az osztrák érv
Miért alakítaná át a verseny a magyar egészségügyet
01
Vége a kettős fizetésnek
Ma kötelező TB-járulékot fizetsz a NEAK fenntartásáért — aztán, ha időben akarsz orvost, fizetsz a magánért is. Egy önkéntes rendszerben a járulékodat a magad választotta biztosítóhoz irányíthatnád. A magánbiztosítottak köre egyik napról a másikra megduplázódna. Az államnak versenyeznie kellene a betegekért.
02
Az árjelzések hozzák a minőséget
Versenypiacon a biztosítók ár, várakozási idő és kezelési eredmények mentén mérkőznek meg. Az a klinika, amelyhez nem jönnek betegek, vagy javul, vagy bezár. Az az orvos, akinek a betegei hónapokat várnak, elveszti őket. A magyar magánszektor már bizonyít: a Medicover, a Duna Medical és a Budai Egészségközpont rövid idő alatt látható minőség- és szolgáltatásjavulást ért el — pusztán piaci ösztönzőkkel, állami előírás nélkül.
03
A lemaradás nem fér bele
Az állam fejenként 42 500 Ft-ot költ havonta egészségügyre. A magánpiac 15 000–22 000 Ft-ért ugyanazt vagy jobbat ad járóbeteg-ellátásban. A havi 20 000+ Ft-os különbség egy főre — országos szinten évi ~2 300 milliárd forint — ez a monopólium, a bürokrácia és a hiányzó verseny ára. Nem finanszírozási probléma. Szerkezeti.
„A nehézség sosem az, hogyan kerüljenek be új gondolatok az ember fejébe, hanem az, hogyan kerüljenek ki belőle a régiek.”
— Dee Hock
Módszertan
Adatforrások
- — NEAK költségvetés: Magyarország 2026-os hivatalos költségvetésének LXXII. fejezete, a Szabad Társadalom Intézet elemzésében
- — Biztosítási díjak: közzétett lakossági díjak — medicover.hu, generali.hu, signaliduna.hu, groupama.hu, union.hu (2024–2025)
- — Várakozási idők: OECD Health at a Glance 2023 (Magyarország); a KSH lakossági egészségfelmérései
- — Piaci statisztika: MABISZ (Magyar Biztosítók Szövetsége) éves statisztikák
- — Beavatkozási árak: a Medicover, a Duna Medical Center és a Budai Egészségközpont (2024) közzétett árlistái
AI-támogatott kutatás
A biztosítási díjsávok és a beavatkozási árak közelítő értékek, nyilvánosan elérhető árlistákból. Az egyéni árak ettől eltérhetnek. A NEAK-ra vonatkozó költségvetési adatok a 2026-os hivatalos költségvetésből származnak. Szívesen fogadunk minden helyesbítést és frissebb adatot. Olvasd el a módszertanunkat · Küldj helyesbítést
Szabad Társadalom Intézet
Segíts, hogy tovább léphessünk
Ha értékesnek tartod az átlátható, AI-támogatott közpolitikai elemzést — támogasd a munkát. Minden hozzájárulás biztosítja, hogy a kutatás független maradjon, és szabadon elérhető legyen mindenkinek.